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让机器先对海量文本材料进行阅读初检和审核

作者:ag8亚游时间:2018-10-21 17:15浏览:

  原标题:毕马威:2018年中国证券业调查报告

  毕马威的第十二份证券行业年度调查报告显示,在监管趋严及市场竞争愈发激烈的大背景下,中国证券公司正通过业务转型、科技赋能和国际化以驱动增长。

  这份报告总结了中国内地131家证券公司经审计的年度报告。报告指出,激烈竞争及股票市场交易量下降都拉低了经纪业务的佣金率和收入水平。经纪业务在证券行业总收入的占比由2016年的34%下降至28%。投资银行业务也有相似的趋势,其收入按年下跌25%。资管业务收入和融资融券业务表现大致平稳。自营业务超越经纪业务成为行业最大的收入来源。

  报告指出,受2018年股票市场表现疲弱,IPO市场放缓,股权质押信用风险凸显,资管规模缩水等影响明显,券商佣金和手续费下滑趋势仍在持续,不少券商正在从组织架构、客户战略、人才战略、考核体系、系统改造等方面进行转型探索。

  ■资管业务比重不断加大由通道服务转向主动管理

  根据中国证券业协会数据显示,2017年证券公司全行业实现营业收入3113.28亿元,同比下降5.1%,税后净利润人民币1120亿元,同比下降9%,主要原因为两市股票成交量整体小幅下降。

  从收入结构来看,证券公司资管业务收入占比自2012年以来逐年加大,从2.1%提升至2018年上半年的11%。2018年上半年资管新规出台及转型期,证券公司业务由通道服务转向主动管理,优化业务收入结构,多家证券公司实现业务大幅增长。

  此外,自2015年股市大幅波动之后,证券行业资产规模与质量实现双提升。据证券业协会统计,截至2018年上半年,131家证券公司总资产为6.38万亿元,净资产为1.86万亿元。

  ■金融科技浪潮之下,传统券商互联网转型求生存

  过去的一年,互联网公司正在加速布局证券行业,凭借海量的用户数据和先进的金融科技作为竞争优势,协助传统证券公司加快互联网转型。在核心能力的基础之上,券商实现了一系列能力的延伸。

  1、利用云技术、大数据、人工智能等先进技术,对金融工具的生产、销售及售后过程进行全方位的升级,再造用户体验,建立证券行业的新零售模式,同时也推进券商现有网点的转型。

  2、在合规层面,随着大数据技术的成熟应用,证券公司有机会通过对用户多维度数据的综合判断,构建出精准的用户画像,将用户行为立体化。依托大量的用户行为数据,券商可以对其进行加工建模,通过情景模型,甄别洗钱犯罪,提高反洗钱分析工作的效率。

  3、以云计算、大数据及人工智能为代表的新科技在风控层面也有广泛的应用。例如,基于大数据分析和自然语言处理的智慧债券系统能够帮助用户实现债券信用风险的监控和预警。

  4、通过人工智能,券商有机会为客户提供智能语音、智能客服等技术服务,提升线上运营和服务能力,从而达到优化流程,提升运营效率、降低运营成本。同样原理,也可以利用机器学习和语义理解技术,让机器先对海量文本材料进行阅读、初检和审核。

  值得注意的是,金融科技这把双刃剑,在为行业带来巨大机遇的同时,也因其运行的开放性、客户信息电子化以及对信息系统的高度依赖性等因素,给证券公司带来了新的业务运营风险和技术性风险,对证券行业监管及券商合规风险管理提出了新的、更高的要求。

  ■基金行业蓬勃发展,产品类型迎来新布局

  从1998年第一支公募基金成立至今,公募基金和私募基金的规模再次刷新20年来历史新高。

  截至今年3月31日,我国境内共有基金管理公司116家,其中中外合资公司45家,内资公司71家。截至一季度末,已登记私募基金管理人达23400家,已备案私募基金71040支,规模达人民币12.04万亿,相较2017年一季度末增长38%。不难发现,今年私募基金增长迅猛,已接近公募规模。

  此外,随着2017年公募FOF获批、养老目标基金被证监会规定采用FOF形式,FOF产品也以规避风险能力强、资产配置优化、资金容量大的特点受到资金方的青睐。截至今年一季度,2017年度已发行的6支FOF产品规模合计达人民币96亿元,而1-5月另有8支FOF产品获批。

  2017年,社保基金的投资收益率是10%,较2016年呈现大幅提升,而企业年金市场平均收益率为5%表现仍弱于公募基金行业。近几年来,随着经济增长减缓和各种风险敞口增加,养老金投资收益率整体下降,基金公司在具有长期性、适当性、稳定性等特征的养老目标基金上将大有所为。

  实际上自证监会发布《养老目标证券投资基金指引(试行)》以来,各大基金公司一直在积极布局。截至6月30日,已有29家公募基金公司向证监会提交了合计54支养老目标基金的申请材料,其中29支基金产品已获得书面反馈意见,基金类型均为公募混合型FOF。

  随着中国老龄化社会进程不断加快,养老第三支柱的发展迫不及待,养老目标基金、FOF基金等将迎来重大发展机会,将成为改变中国基金公司竞争格局的关键变量之一。在基金公司看来,随着顶层设计的不断完善,养老目标基金将成为蓝海市场,其对于市场引入长线资金、引导长期投资理念都具有重要意义。

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